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揽储返点节节攀升银行存贷双面备战

发布时间:2020-03-26 13:05:26 阅读: 来源:积木类厂家

虽然距离年底还有一个多月的时间,但各银行的揽储工作已进入备战状态。

“已经打了一遍电话,中午请客户吃饭,下午再去拜访几位客户。忙啊!”13日上午9时,在某股份制银行工作的客户经理杜文鹏对经济导报记者感叹道,自己手头还有200多万元的存款任务没完成,压力较大,如果不提前拼一下,恐怕在12月份的吸储大战中“喝口汤”都难。

这并不是个例。央行12日公布的数据显示,10月份银行人民币存款减少2799亿元,同比多减584亿元,创出近期新高。“主要是财政存款周期性流出,但不排除国内其他投资渠道分流的影响。”一家国有银行山东分行人士对导报记者表示。

存款减少对银行“无米之炊”的隐忧已经出现,10月份银行贷款增速创13个月新低,与当月激增的社会融资规模形成鲜明对比。

受此影响,诸多银行纷纷上调存款利率、理财收益、提高返点,存款之争硝烟四起。存款流出压力再现

“已经有不少银行都联系过我了,有送礼的,有说直接返钱的。”12日,青岛一家服装加工企业的负责人章鸿海在电话中对导报记者表示,年末账户货款较多的他成了银行客户经理争抢的“香饽饽”。

“送礼、请客是常事。”一家国有银行的客户经理张建说。国有银行的吸储压力还小一些,股份制银行拼得更为激烈,返点率往往可以达到5‰,也就是说每拉进1000万元的存款当即可以获得5万元的现金。

不过,导报记者在采访中了解到,虽然银行吸储压力已经出现,但山东的情况并不严重,反而是各省区中较稳定的地区。“与去年相比,今年的存款增长情况还好,不少同事已经提前完成了任务。”张建说。

中国人民银行济南分行12日公布的数据显示,山东10月份增加银行存款354.9亿元,同比多增334.4亿元,增量居全国首位。

然而,一地的情况并非全国情况,央行公布的10月份金融统计数据显示,10月份银行人民币存款减少2799亿元。一家总部在南方的股份制银行的济南分行人士对导报记者表示,据其了解,南方的吸储压力很大,竞争激烈,部分银行给出的私人存款返点逼近9‰。

另据媒体报道,截至10月28日,工农中建四大行当月存款流失高达1.8万亿元,超过7月同期负增长1.4万亿元的水准。

上述国有银行山东分行人士表示,即便这里面存在财政存款季节性流出、同业存款受限等原因,也不能排除银行的存款正在流向其他渠道。“在目前较低的利率水平下,不少市民不再呆板地将钱存在银行,而是进行多方面理财。”

杜文鹏向导报记者举例称,信托公司等理财机构就吸引了一批客户。“以前我们代销信托理财,但是有客户发现通过银行渠道购买信托产品会损失一部分手续费,而且产品收益也较低,不如直接去信托公司购买。”

同时,有银行客户经理表示,近年来国家大力扶持小微企业和各种小型金融服务公司,其中“民间借贷”需求旺盛,不少金融投资公司以高于银行利息的方式吸引客户前去投资,这也分流走一部分银行存款。放贷能力受挑战

流走的存款随即收紧了银行的放贷能力,影响到银行的业务拓展。

央行11日公布的10月社会融资统计数据显示,当月社会融资规模大增5038亿元,达到1.29万亿元,创出较高水平,然而,10月份人民币贷款却仅增加5052亿元,同比少增816亿元,较9月也少增了1180亿元。与之相比,债券市场等增幅较大,成为融资主力军。

对此,接受导报记者采访的业内人士担忧,信贷的缩减将进一步影响到银行的盈利能力,令其雪上加霜。也许是出于这种担忧,近期银行纷纷发力,加强吸储力度。

上调存款利率成为各股份制银行的一大利器。如10月初,平安银行将50万元以上定期存款的2年期利率涨至4.125%,达到基准利率1.1倍的监管上限,成为首个上调1年以上长期存款利率的股份制银行,随后青岛银行也上调了2年期存款利率。北京银行近日更是以天津分行成立五周年之际,宣布将中长期定期存款利率、活期存款利率上浮到顶,为基准利率的1.1倍。

同时,导报记者发现,部分银行的理财产品收益率近期出现抬头态势,如华夏银行近期发行的一款“创盈1129号”,投资期限35天,年化收益率可以达到4.45%,高于前期市场4.3%的平均水平。机构数据则统计显示,上周(11月3日至11月9日)68家银行共发行518款理财产品中,大多数产品的收益率均出现上涨态势,其中1个月以下产品平均预期收益率上升66个基点至3.97%,6-12个月产品上升15个基点至4.78%,1年期以上产品上升192个基点至7.67%。

不过,有专家也表示,在银行掀起揽储大战之时,也应评估成本、风险等问题。“银行是否能够承受维持存款利率至上限及提高收益率,提高收益率的理财产品风险是不是也会随之增加,都是需要注意的问题。”西安交通大学经济与金融学院教授周广生对导报记者表示。

数据显示,尽管1-9月份在央行降息等因素影响下,银行理财产品平均收益率出现下滑,但除国有商业银行之外,其他各类商业银行的理财产品预期收益率均高于2011年全年平均水平。其中,股份制商业银行较2011年全年平均水平高出0.17%,城商行则高出0.31%。

与之相对应的是,银行理财产品风险大增,前3季度共有54款产品未实现最高预期收益率,超出去年全年37款产品的规模,挂钩黄金、汇率等高收益结构性理财产品成为重灾区。

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