揽储返点节节攀升银行存贷双面备战

发布时间：2020-03-26 13:05:26 阅读：次来源：积木类厂家

虽然距离年底还有一个多月的时间，但各银行的揽储工作已进入备战状态。

“已经打了一遍电话，中午请客户吃饭，下午再去拜访几位客户。忙啊！”13日上午9时，在某股份制银行工作的客户经理杜文鹏对经济导报记者感叹道，自己手头还有200多万元的存款任务没完成，压力较大，如果不提前拼一下，恐怕在12月份的吸储大战中“喝口汤”都难。

这并不是个例。央行12日公布的数据显示，10月份银行人民币存款减少2799亿元，同比多减584亿元，创出近期新高。“主要是财政存款周期性流出，但不排除国内其他投资渠道分流的影响。”一家国有银行山东分行人士对导报记者表示。

存款减少对银行“无米之炊”的隐忧已经出现，10月份银行贷款增速创13个月新低，与当月激增的社会融资规模形成鲜明对比。

受此影响，诸多银行纷纷上调存款利率、理财收益、提高返点，存款之争硝烟四起。存款流出压力再现

“已经有不少银行都联系过我了，有送礼的，有说直接返钱的。”12日，青岛一家服装加工企业的负责人章鸿海在电话中对导报记者表示，年末账户货款较多的他成了银行客户经理争抢的“香饽饽”。

“送礼、请客是常事。”一家国有银行的客户经理张建说。国有银行的吸储压力还小一些，股份制银行拼得更为激烈，返点率往往可以达到5‰，也就是说每拉进1000万元的存款当即可以获得5万元的现金。

不过，导报记者在采访中了解到，虽然银行吸储压力已经出现，但山东的情况并不严重，反而是各省区中较稳定的地区。“与去年相比，今年的存款增长情况还好，不少同事已经提前完成了任务。”张建说。

中国人民银行济南分行12日公布的数据显示，山东10月份增加银行存款354.9亿元，同比多增334.4亿元，增量居全国首位。

然而，一地的情况并非全国情况，央行公布的10月份金融统计数据显示，10月份银行人民币存款减少2799亿元。一家总部在南方的股份制银行的济南分行人士对导报记者表示，据其了解，南方的吸储压力很大，竞争激烈，部分银行给出的私人存款返点逼近9‰。

另据媒体报道，截至10月28日，工农中建四大行当月存款流失高达1.8万亿元，超过7月同期负增长1.4万亿元的水准。

上述国有银行山东分行人士表示，即便这里面存在财政存款季节性流出、同业存款受限等原因，也不能排除银行的存款正在流向其他渠道。“在目前较低的利率水平下，不少市民不再呆板地将钱存在银行，而是进行多方面理财。”

杜文鹏向导报记者举例称，信托公司等理财机构就吸引了一批客户。“以前我们代销信托理财，但是有客户发现通过银行渠道购买信托产品会损失一部分手续费，而且产品收益也较低，不如直接去信托公司购买。”

同时，有银行客户经理表示，近年来国家大力扶持小微企业和各种小型金融服务公司，其中“民间借贷”需求旺盛，不少金融投资公司以高于银行利息的方式吸引客户前去投资，这也分流走一部分银行存款。放贷能力受挑战

流走的存款随即收紧了银行的放贷能力，影响到银行的业务拓展。

央行11日公布的10月社会融资统计数据显示，当月社会融资规模大增5038亿元，达到1.29万亿元，创出较高水平，然而，10月份人民币贷款却仅增加5052亿元，同比少增816亿元，较9月也少增了1180亿元。与之相比，债券市场等增幅较大，成为融资主力军。

对此，接受导报记者采访的业内人士担忧，信贷的缩减将进一步影响到银行的盈利能力，令其雪上加霜。也许是出于这种担忧，近期银行纷纷发力，加强吸储力度。

上调存款利率成为各股份制银行的一大利器。如10月初，平安银行将50万元以上定期存款的2年期利率涨至4.125%，达到基准利率1.1倍的监管上限，成为首个上调1年以上长期存款利率的股份制银行，随后青岛银行也上调了2年期存款利率。北京银行近日更是以天津分行成立五周年之际，宣布将中长期定期存款利率、活期存款利率上浮到顶，为基准利率的1.1倍。

同时，导报记者发现，部分银行的理财产品收益率近期出现抬头态势，如华夏银行近期发行的一款“创盈1129号”，投资期限35天，年化收益率可以达到4.45%，高于前期市场4.3%的平均水平。机构数据则统计显示，上周(11月3日至11月9日)68家银行共发行518款理财产品中，大多数产品的收益率均出现上涨态势，其中1个月以下产品平均预期收益率上升66个基点至3.97%，6-12个月产品上升15个基点至4.78%，1年期以上产品上升192个基点至7.67%。

不过，有专家也表示，在银行掀起揽储大战之时，也应评估成本、风险等问题。“银行是否能够承受维持存款利率至上限及提高收益率，提高收益率的理财产品风险是不是也会随之增加，都是需要注意的问题。”西安交通大学经济与金融学院教授周广生对导报记者表示。

数据显示，尽管1-9月份在央行降息等因素影响下，银行理财产品平均收益率出现下滑，但除国有商业银行之外，其他各类商业银行的理财产品预期收益率均高于2011年全年平均水平。其中，股份制商业银行较2011年全年平均水平高出0.17%，城商行则高出0.31%。

与之相对应的是，银行理财产品风险大增，前3季度共有54款产品未实现最高预期收益率，超出去年全年37款产品的规模，挂钩黄金、汇率等高收益结构性理财产品成为重灾区。